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18 noviembre 2025

SPEI: horarios, límites y tiempos de acreditación

SPEI: horarios, límites y tiempos de acreditación

 

¿Qué es SPEI y cómo funciona?

El 13 de agosto de 2004, el Banco de México (Banxico) creó el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), una plataforma que permite realizar transferencias bancarias en tiempo real. Es decir que, cuando haces una transferencia SPEI, el dinero viaja digitalmente de un banco a otro en cuestión de segundos.

Cada transacción incluye una clave de rastreo SPEI, que funciona como un identificador único para consultar o verificar el movimiento. Esta clave de rastreo aparece en tu comprobante SPEI, y sirve para hacer una consulta SPEI en caso de que necesites confirmar si el pago fue exitoso.

Aprende con ejemplos:

  • Laura, que suele enviar dinero a su hijo, puede hacer una transferencia SPEI desde su app bancaria sin ir al cajero.
  • Renato, dueño de una pequeña carpintería, usa el SPEI para pagar a sus proveedores.
  • Sofi, estudiante universitaria, paga suscripciones o servicios digitales.
  • Carlos, trabajador asalariado, revisa si su nómina SPEI se acreditó correctamente.

 

Horarios SPEI: cuándo se pueden hacer transferencias

De acuerdo con Banxico, el horario SPEI opera los 365 días del año, las 24 horas del día. Pero debemos tomar en cuenta que cada banco tiene horarios propios de acreditación, lo que significa que si haces una transferencia bancaria fuera del horario operativo de tu banco, se verá reflejado en el tiempo determinado de tu banco, pudiendo ser horas o días.

Ejemplo:

  • Una transferencia un sábado por la noche, algunos bancos la procesarán al instante, pero otros la acreditarán hasta el lunes.
  • En días festivos bancarios, la operación puede quedar “pendiente” hasta que el sistema del banco vuelva a estar activo.

Estas diferencias son el por qué muchas personas buscan “horarios SPEI México” o “hasta qué hora funciona SPEI” para saber si el dinero llegará el mismo día.

 

Límites de monto y condiciones por banco

Aunque el SPEI no impone un límite máximo por transacción, al igual que los horarios, cada banco sí establece límites diarios para proteger a sus usuarios. Estos límites dependen del tipo de cuenta y del canal (app, web o sucursal).

  • Compartamos Banco, por ejemplo, permite transferir montos que se ajustan al perfil del cliente y sus necesidades.
  • Otros bancos fijan límites desde $8,000 hasta $250,000 MXN diarios en aplicaciones móviles.
  • En la banca empresarial, los límites pueden ser mayores si se validan medidas de seguridad adicionales.

Por estas razones, si necesitas hacer pagos grandes, conviene revisar los límites de transferencia SPEI de tu banco o dividir el pago en varias operaciones.

 

Tiempos de acreditación: cuánto tarda en reflejarse una transferencia SPEI

Un minuto, o menos, suele ser el tiempo de acreditación de una transferencia SPEI cuando ambos bancos están operando correctamente. Sin embargo, hay excepciones:

  • Si realizas la operación fuera del horario de SPEI de tu banco.
  • Si existe mantenimiento o saturación en el sistema.
  • Si los datos del destinatario no coinciden (por ejemplo, error en la CLABE).

¡No te espantes! En esos casos, el dinero no se pierde: simplemente queda en espera hasta que pueda procesarse o se devuelve automáticamente a la cuenta origen.

Consejo útil: Antes de cerrar tu app, siempre guarda tu comprobante SPEI. Este documento incluye el monto, la cuenta destino y la clave de rastreo SPEI, que te servirá para cualquier aclaración.

 

Qué hacer si tu SPEI no se acredita o presenta fallas

Si hiciste una transferencia bancaria y el dinero no aparece, sigue estos pasos:

  • Consulta SPEI en la página oficial de Banxico (busca “Comprobante de pago SPEI”).
  • Ingresa la clave de rastreo SPEI, el monto y la fecha de envío.
  • Si aparece como “Liquidada”, significa que el banco receptor ya tiene el dinero.
  • Si dice “Rechazada” o “En proceso”, contacta al banco emisor con tu comprobante.

En la mayoría de los casos, el problema se resuelve en menos de 24 horas.

 

Preguntas frecuentes sobre horarios y transferencias SPEI

1. ¿Hasta qué hora puedo hacer un SPEI?

Puedes hacer transferencias SPEI las 24 horas del día; sin embargo, algunos bancos solo las acreditan en tiempo real de 6:00 a 17:30 horas. Después de ese horario, se procesan al siguiente día hábil.

2. ¿Funciona SPEI los fines de semana?

Sí, el sistema SPEI funciona todos los días, pero depende del banco si la acreditación es inmediata o se retrasa hasta el lunes.

3. ¿Cuánto tarda en llegar una transferencia SPEI?

Normalmente menos de un minuto, aunque puede tardar más si se hace fuera del horario operativo o hay mantenimiento en el sistema.

Conocer el horario SPEI, los límites de transferencia y los tiempos de acreditación te permitirá planificar mejor tus pagos y evitar retrasos.

En Compartamos Banco, promovemos la educación financiera y el uso responsable de los medios digitales. Así podrás aprovechar al máximo tus servicios bancarios, con información clara, actualizada y verificada.

 

Fuentes consultadas